數(shù)字金融，與科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融并列“五篇大文章”，在2023年的中央金融工作會議上被明確提出，成為加快構建金融強國、實現(xiàn)金融高質量發(fā)展的重要抓手。商業(yè)銀行作為中國金融市場的重要中介機構，搭建完善數(shù)字化生態(tài)是提升服務實體經(jīng)濟質效、滿足人民群眾金融需要、實現(xiàn)自身高質量發(fā)展從而實現(xiàn)經(jīng)濟金融高質量發(fā)展的重要舉措。作為風向標，大型銀行的數(shù)字化探索影響著整個銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展的方向。

　　數(shù)字金融與銀行數(shù)字化

　　數(shù)字金融是指利用互聯(lián)網(wǎng)及信息技術手段等新型生產(chǎn)要素，與傳統(tǒng)金融服務業(yè)態(tài)相結合的新一代金融服務，是數(shù)字技術、數(shù)據(jù)要素與金融市場、金融活動和金融機構深度融合的產(chǎn)物。由此可知，銀行數(shù)字化發(fā)展是數(shù)字金融這篇大文章的重要組成。

　　數(shù)字金融正以數(shù)字技術為核心驅動力，不斷推動著銀行業(yè)務和模式的變革。首先，銀行利用自動化、在線化、智能化等數(shù)字化手段，改進了傳統(tǒng)金融服務的流程和方式，使得金融服務變得觸手可得。其次，銀行利用電子銀行、手機銀行、移動支付等數(shù)字化服務路徑，打破了傳統(tǒng)金融服務的地域限制，實現(xiàn)了服務的廣覆蓋和低成本。再者，銀行利用數(shù)字金融技術，運用精準的用戶畫像和數(shù)據(jù)分析，研發(fā)出更具針對性的金融產(chǎn)品和服務選擇，更有效滿足實體經(jīng)濟和人民群眾的金融需求。同時，銀行通過研發(fā)大數(shù)據(jù)風險預警模型等，強化對風險的預研預判，從而有效提升銀行風險管理水平，更好地守護客戶的資產(chǎn)安全和國家的金融安全。最后，從更宏觀的視角來看，銀行通過金融科技的不斷應用，系統(tǒng)內的金融產(chǎn)品和服務將會持續(xù)迭代創(chuàng)新，從而推動金融與其他行業(yè)更深度融合，促進產(chǎn)業(yè)機構的優(yōu)化和升級，實現(xiàn)經(jīng)濟的平穩(wěn)健康發(fā)展。

　　銀行數(shù)字化的實踐

　　近年來，銀行不斷創(chuàng)新，探索數(shù)字化發(fā)展，數(shù)字化已經(jīng)成為銀行的成長基因，印記于各個業(yè)務條線，逐步實現(xiàn)了交易數(shù)字化、客戶全球化、服務無界化和金融場景化。

　　工銀私人銀行充分發(fā)揮國有大行頭雁作用，以數(shù)字思維打造融合財富、家企、家業(yè)服務為一體的生態(tài)服務體系的有益實踐。

　　財富管理科技平臺。工銀私人銀行不斷迭代優(yōu)化“君子智投”資產(chǎn)配置服務系統(tǒng)，內嵌工商銀行投研邏輯及量化模型，從宏觀、中觀和微觀三個層面著手，實現(xiàn)“君子智投資產(chǎn)配置工具”與“投顧財顧專業(yè)隊伍”相結合，以數(shù)字化、智能化體系服務于私銀客戶財富管理全周期，為客戶創(chuàng)造長期價值，開創(chuàng)了中國財富管理領域“人與機器”“線上線下”的融合服務新模式。

　　企業(yè)家智慧金融服務。中國工商銀行的私人銀行客戶中約有70%是企業(yè)家，工銀私人銀行依托集團強大科技優(yōu)勢，利用集團協(xié)同效應，將大數(shù)據(jù)、人工智能等技術貫穿于客戶需求識別、策略精準適配、渠道互聯(lián)互通，形成從客戶精準識別，到多元綜合服務、數(shù)字化運營、活動效果評估的閉環(huán)管理模式，提供包括客戶服務方案制定、產(chǎn)品精準推薦和咨詢的全方位支持，幫助財富顧問全面了解和滿足企業(yè)家客戶服務需求，為客戶提供綜合服務方案和卓越智慧金融服務。

　　家業(yè)傳承數(shù)字平臺。工銀私人銀行在家族財富管理領域深耕多年，于2020年推出“綜合顧問+事務管理”模式的家族信托綜合顧問服務。2022年，又將數(shù)字技術引入家族信托服務，首創(chuàng)投產(chǎn)家族信托綜合顧問系統(tǒng)。這套開放的銀行—信托—投顧合作業(yè)務生態(tài)，不僅能實現(xiàn)包括信托申請、電子簽約、資金交付、存續(xù)期管理在內的一站式、全線上服務流程，更囊括資金型信托、保險型信托、股權型信托、慈善型信托等多種業(yè)務形態(tài)，可為有不同傳承及家族治理訴求的客戶制定專屬解決方案。

　　金融慈善平臺。工銀私人銀行將捐贈人建議基金DAF模式應用到慈善信托中，依托工銀璽鏈智能合約技術，打通慈善資金鏈上下游壁壘。于前端，解決客戶和慈善機構之間的信息不對稱難題，強化信任；于后端，滿足客戶監(jiān)督慈善資金流向、提升慈善公信力的需求，將“君子伙伴慈善信托”打造為便捷、安心、專業(yè)、透明的金融慈善平臺。

　　2023年，工銀私人銀行正式推出了伙伴更智慧，家企更欣榮“數(shù)字私銀”品牌，升級手機銀行私人銀行專版，以數(shù)字科技賦能金融服務，以科技創(chuàng)新升級客戶服務體驗，構建一體化綜合業(yè)務生態(tài)，滿足人民群眾對美好生活的向往，助客戶在數(shù)智時代中擘畫未來。更是在英國《金融時報》旗下的《專業(yè)財富管理》（《PWM》）雜志開展的“2024年全球財富科技獎項”評選中，從眾多同業(yè)競爭者中脫穎而出，榮獲2024年“亞洲最佳數(shù)字私人銀行”大獎，科技創(chuàng)新再獲國際專業(yè)認可。