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        中信銀行:持續(xù)加大金融支持,全面推進鄉(xiāng)村振興

        來源:中信銀行  2024-02-08 11:24:48
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          走進和縣稻禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司位于歷陽鎮(zhèn)的綠色有機種植基地,連片的鋼化蔬菜大棚整齊排列。正是深冬時節(jié),盡管室外是寒風(fēng)瑟瑟,大棚內(nèi)卻是“暖意濃濃”,未來這里將會有有機番茄、辣椒、黃瓜、甜瓜等各式各樣的蔬菜綴滿枝頭。

          和縣是蔬菜生產(chǎn)大縣,設(shè)施蔬菜生態(tài)起步早、規(guī)模大,被譽為“中國蔬菜之鄉(xiāng)”。近年來,和縣大力發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè),從基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備的引進,一個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)種植基地從籌備之初開始便離不開大量資金的投入。

          中信銀行馬鞍山分行了解到和縣稻禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司的項目建設(shè),結(jié)合企業(yè)特點研究授信方案,成功批復(fù)1.5億元項目貸款,為基地建設(shè)提供充足的資金支持。“從方案上報到貸款批復(fù),我們的整個流程高效、便捷,為項目建設(shè)爭取更多的時間。”馬鞍山分行的客戶經(jīng)理介紹道。

          和縣稻禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地項目涉及一個社區(qū),四個行政村,流轉(zhuǎn)土地共2940畝。“光是土地流轉(zhuǎn)需要投入的資金便是一筆龐大的數(shù)目,真的不得不感謝中信銀行的鼎力支持,1.5億元的授信額讓我們的發(fā)展有了底氣,截至目前我們已經(jīng)提款近1.4億元。”和縣稻禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司負責(zé)人表示。

          上述案例只是中信銀行助力鄉(xiāng)村振興的一個縮影。近年來,中信銀行堅持金融工作的政治性、人民性,持續(xù)加大鄉(xiāng)村振興金融支持,積極構(gòu)建金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式,推動全行鄉(xiāng)村振興貸款余額突破5600億元,貸款余額和增量位居股份制行前列。

          以完善的體制機制,激活鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“主引擎”

          中信銀行將鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)作為“一把手”工程,納入全行發(fā)展戰(zhàn)略,成立黨委書記、董事長任組長的鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組,每年召開黨委會、董事會、行辦會研究部署和統(tǒng)籌推動鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)發(fā)展,總分行均指定專門部門專業(yè)化推進鄉(xiāng)村振興工作,持續(xù)推進縣域支行網(wǎng)點建設(shè)。提升鄉(xiāng)村振興指標(biāo)考核權(quán)重占比并與分行負責(zé)人績效考核掛鉤,配置FTP考核利潤補貼、薪酬、費用等資源,提升不良容忍度,按照“適度容錯”“盡職免責(zé)”原則,鼓勵分行先行先試,持續(xù)提升基層服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)生動力。

          以綜合的產(chǎn)品服務(wù),釋放鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“新動能”

          面向鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)戶,中信銀行創(chuàng)新發(fā)布鄉(xiāng)村振興“1+5+N”綜合服務(wù)方案。一是制定“1”個特色戰(zhàn)略:發(fā)揮中信集團“金融全牌照、實業(yè)廣覆蓋”優(yōu)勢,打造產(chǎn)融協(xié)同和融融協(xié)同相結(jié)合的特色服務(wù)能力。二是開展“5”大專項行動:開展“強農(nóng)”行動,加大美麗鄉(xiāng)村和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園等基礎(chǔ)設(shè)施信貸支持力度。截至2023年末,農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額超600億元,較年初增長24%。開展“興農(nóng)”行動,圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等重點客群,定制綜合金融服務(wù)方案,推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級。開展“富農(nóng)”行動,圍繞新市民和農(nóng)戶需求,優(yōu)化賬戶開立、支付結(jié)算、投資理財?shù)确⻊?wù),發(fā)行鄉(xiāng)村振興主題卡,開發(fā)專項理財產(chǎn)品,全力推動共同富裕。開展“護農(nóng)”行動,積極支持種業(yè)融資需求,發(fā)展糧食生產(chǎn)、加工等供應(yīng)鏈金融,保障糧食種業(yè)安全。截至2023年末,中信銀行糧食重點領(lǐng)域貸款余額超300億元,較年初增長39%。開展“惠農(nóng)”行動,加快手機銀行和網(wǎng)上銀行等電子渠道建設(shè)推廣,優(yōu)化移動金融服務(wù)功能,為鄉(xiāng)村企業(yè)和農(nóng)戶提供方便、快捷、實惠的金融服務(wù)。三是創(chuàng)設(shè)“N”個創(chuàng)新產(chǎn)品:建立總行標(biāo)準(zhǔn)化+分行特色產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)機制,與糧食種植和農(nóng)資生產(chǎn)等頭部企業(yè)合作,依托不同場景廣泛開展場景化產(chǎn)品創(chuàng)新,種植場景推出糧農(nóng)貸,養(yǎng)殖場景推出飼料貸”,貿(mào)易場景推出“信e銷”等產(chǎn)品;推出“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)貸、林權(quán)抵押貸、農(nóng)機貸、倉單質(zhì)押貸、養(yǎng)殖貸、荔枝易貸、茶山貸、綠林貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品,廣受客戶好評。

          以開放的協(xié)同聯(lián)動,搭建鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“生態(tài)圈”

          一是加強主管部門聯(lián)動。中信銀行積極加強人民銀行、金融監(jiān)管總局溝通匯報,全面研究政策動態(tài)和監(jiān)管要求,及時開展外規(guī)內(nèi)化,組織全轄逐一對照落實;深化與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部合作,建立常態(tài)化合作機制,積極拓展“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車”優(yōu)質(zhì)客群,股份制銀行中率先實現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施重大項目落地。

          二是加強集團內(nèi)部協(xié)同。依托中信集團金融與實業(yè)并舉優(yōu)勢,搭建國內(nèi)國際漁業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展平臺,打造農(nóng)業(yè)領(lǐng)域戰(zhàn)略投資平臺,建設(shè)農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺和農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈電商平臺,設(shè)立鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)基金,發(fā)行鄉(xiāng)村振興債券,拓展“保險+信貸”“期貨+信貸”等業(yè)務(wù),為鄉(xiāng)村振興提供產(chǎn)融結(jié)合和融融結(jié)合的綜合服務(wù)。如,協(xié)同中信農(nóng)業(yè)等集團子公司,為河北省供銷社及下屬的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)公司提供“金融+科技”智慧農(nóng)業(yè)服務(wù)模式,助力河北省農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)和規(guī);(jīng)營,取得良好的降本增效成果。首先是提供“良種”,協(xié)同中信農(nóng)業(yè)及隆平高科等種業(yè)企業(yè),為河北省8萬畝土地提供優(yōu)質(zhì)種子。其次是提供“良方”,協(xié)同中信農(nóng)業(yè),將其數(shù)字農(nóng)業(yè)系統(tǒng)和銀行支付結(jié)算系統(tǒng)整合,搭建“慧種田”智慧服務(wù)平臺,打造農(nóng)業(yè)數(shù)字化服務(wù)方案,實現(xiàn)30萬畝農(nóng)田線上化種植,直接管理成本下降50%、畝均產(chǎn)量提升20%。最后是提供“良品”,積極提供契合農(nóng)業(yè)需求的金融產(chǎn)品,如依托托管土地農(nóng)作物銷售回款和高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)財政補貼款等農(nóng)業(yè)經(jīng)營收入,投放數(shù)億元3年期流動資金貸款,有效解決客戶因采購農(nóng)機具、種子、化肥等投入產(chǎn)生的資金短缺問題。

          以全面的風(fēng)險管理,織牢鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“安全網(wǎng)”

          中信銀行堅持“控風(fēng)險有效,促發(fā)展有力”風(fēng)險理念,完善風(fēng)險管理體制,推動“五策合一”,將鄉(xiāng)村振興貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在較好水平,不良率低于全行各項貸款平均不良率。

          一是加強前置化風(fēng)險防范。將風(fēng)控規(guī)則前置于產(chǎn)品研發(fā)環(huán)節(jié),依托大數(shù)據(jù)支撐、核心企業(yè)信用增進和抵質(zhì)押擔(dān)保等風(fēng)控手段,開發(fā)一系列有明確風(fēng)險抓手的創(chuàng)新性產(chǎn)品,實現(xiàn)風(fēng)險的源頭防范。

          二是實施差異化風(fēng)控策略。對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村重大基礎(chǔ)設(shè)施項目貸款等業(yè)務(wù),制定專門的授信政策,配置專業(yè)的審批團隊,開通快速審批通道;對點多面廣的涉農(nóng)小微企業(yè),依托真實交易場景,綜合運用人工智能、規(guī)則引擎、生物識別等技術(shù),開發(fā)自動化審批模型,實現(xiàn)“秒申秒批”,有效提升風(fēng)控能力、大幅降低風(fēng)控成本。

          三是做好智能化貸后管理。依托行內(nèi)自有數(shù)據(jù)、政府公共數(shù)據(jù)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村場景數(shù)據(jù)等多維大數(shù)據(jù),搭建智能貸后及預(yù)警平臺,自動開展組合監(jiān)測和集中度預(yù)警,推動風(fēng)險管理從“人防”向“智控”轉(zhuǎn)變,智能風(fēng)險預(yù)警精準(zhǔn)度超過80%,自動化定檢率超過90%,顯著減輕一線負擔(dān)。

          中央經(jīng)濟工作會議指出,要堅持不懈抓好三農(nóng)工作。下階段,中信銀行將繼續(xù)積極落實各項監(jiān)管要求,加大對鄉(xiāng)村振興金融支持,為全面推進共同富裕做出更大貢獻。

        初審:都凌云
        復(fù)審:于瑩慧
        終審:楊淑華

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