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        影響近30萬億 理財產品新規(guī)要來了

        2023-05-25 10:31 來源:中新網
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          近30萬億元規(guī)模的銀行理財市場,將迎來自律新規(guī)。

          5月24日,中國證券報·中證金牛座記者從多位業(yè)內人士處獲悉,日前中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務專委會召集研討會,探討《理財產品過往業(yè)績展示行為準則》的研究制定。這意味著,理財產品過往業(yè)績展示,將迎來統(tǒng)一的自律規(guī)范。

          具體來看,會上討論的《理財產品過往業(yè)績展示行為準則》,對理財產品過往業(yè)績展示設置了三條基本要求、三條展示要求和三條禁止行為。對每一種期限的產品業(yè)績展示均設立了具體要求。

          據(jù)了解,目前正式文件出臺并未設定明確時間表。但對于這份文件,銀行理財人士和投資者均表示期待。

          設置三條展示要求

          據(jù)了解,此次會上討論的《理財產品過往業(yè)績展示行為準則》,提出的展示要求共包括三條。

          一是在選擇過往業(yè)績展示區(qū)間時,應注明區(qū)間起始時間和截止時間,完整會計年度的過往業(yè)績展示除外。

          二是理財產品過往業(yè)績展示需滿足以下要求:理財產品運作1個月以上但不滿1年的,應至少包括從產品成立之日起計算的過往業(yè)績;理財產品運作1年以上但不滿6年的,應至少包含自產品成立當年開始所有完整會計年度的業(yè)績;理財產品運作6年以上的,應至少包含最近5個完整會計年度的業(yè)績。

          三是如展示理財產品過往業(yè)績和業(yè)績比較基準兩項數(shù)據(jù),應當將過往業(yè)績與業(yè)績比較基準同時展示。

          據(jù)理財公司人士透露,在本次會議上,各家理財公司針對業(yè)績展示均提出了一些具體建議,后續(xù)可能會對修改稿進行討論并出臺正式文件,但具體發(fā)布沒有明確時間表。

          有國有大行理財公司人士表示,對理財產品收益展示進行規(guī)范勢在必行,一方面有利于規(guī)范市場,向公募基金規(guī)則進一步看齊;另一方面有利于保護投資者利益。

          過往業(yè)績展示問題多

          事實上,自銀行理財產品實行凈值化以來,不少投資者曾反映銀行理財產品業(yè)績展示存在“報喜不報憂”、展示時間維度不一等情況。

          例如,產品“報喜不報憂”,只展示表現(xiàn)好的區(qū)間業(yè)績,對表現(xiàn)差的業(yè)績區(qū)間不展示。再如,理財產品收益展示存在近七日年化、近一個月年化、近三個月年化、近六個月年化等多重時間維度,給投資者帶來不便。更有理財公司通過修改圖示方式,使得理財產品業(yè)績波動“看似”縮小了些。此外,一些專業(yè)機構在對理財產品收益進行評價時,也時常面臨難題。

          “我打開銀行APP發(fā)現(xiàn),即使是同一類理財產品,有的展示最高七日年化,有的展示七日年化、平均七日年化,確實有點眼花繚亂,產品收益到底是多少?又該用什么指標來衡量各家的收益水平?”理財投資者陳女士吐槽。

          在股市、債市波動較大的情況下,銀行理財產品的收益也曾出現(xiàn)較為“夸張”的情形。

          2022年2月,有報道稱,貝萊德建信理財于2022年1月成立的產品“貝盈A股新機遇權益類理財產品2期(最低持有720天)”收益率為-56.80%。行業(yè)相關人士表示,該數(shù)值為產品的年化收益率,而非實際收益率,市場有部分人士或對“收益率”存在誤解。實際上,該產品成立僅有一個多月,投資者可參考其實際收益率,即產品成立以來的凈值漲跌變化,以年化收益率來衡量產品表現(xiàn)并不合理。

          2022年12月,在債市波動較大的情況下,有多位投資者在社交平臺上表示,自己購買的銀行理財產品虧損嚴重。一位投資者提供的截圖顯示,截至某日,“西銀安心雙周盈”產品七日年化收益率為-33.5%,“西銀安心周周盈”產品七日年化收益率為-23.01%。

          對此,銀行工作人員回應中國證券報記者稱,七日年化收益率并非產品的實際收益率。該行已經參照同業(yè)情況,將理財產品的業(yè)績展現(xiàn)形式,由原來的“七日年化”“近一個月年化”“近三個月年化”等,統(tǒng)一調整為“成立以來年化收益率”。

          理財市場走向規(guī)范

          據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù),截至2022年底,銀行理財市場存續(xù)規(guī)模達27.65萬億元。

          目前,銀行理財市場逐漸走向規(guī)范。2018年以來,資管新規(guī)、理財新規(guī)、銷售新規(guī)等文件陸續(xù)發(fā)布,銀行業(yè)協(xié)會也發(fā)布了自律文件。

          2022年12月30日,中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行業(yè)理財業(yè)務自律規(guī)范》和《理財產品業(yè)績比較基準展示行為準則》!缎袨闇蕜t》提出,禁止以業(yè)績比較基準直接替代或實際替代預期收益率,禁止在銷售活動中以預期收益的概念誤導投資者,禁止通過調節(jié)收益等方式變相實現(xiàn)業(yè)績比較基準!缎袨闇蕜t》設置了6個月過渡期。過渡期內,相關機構應逐條對照、積極整改。

          不過,對于《理財產品過往業(yè)績展示行為準則》的實施,專家預計存在一定的整改難度。

          “如果說《業(yè)績比較基準展示行為準則》的整改難度相對較小,那么《過往業(yè)績展示行為準則》的整改難度和壓力明顯大了不少!辟Y深金融監(jiān)管政策專家、冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽認為,一方面,《業(yè)績比較基準展示行為準則》的整改主要由理財公司方發(fā)起,而《業(yè)績展示行為準則》的整改則是需要理財公司和代銷機構共同合力整改。另一方面,目前實操層面的過往業(yè)績展示行為紛繁復雜,這些調整都需要花費大量的時間和精力。

          上述國有大行理財公司人士也指出,銀行理財產品確實存在產品數(shù)量多、期數(shù)多、凈值披露時間標準不一等問題,規(guī)范起來還是有一定難度。周毅欽建議,新的規(guī)則落地后,亟需從金融科技層面對業(yè)績展示版面進行重新設計和整合。(中國證券報)

        初審:鄭坤 復審:王大鵬 終審:孫玲姿

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