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        特事特辦!山東出臺16條舉措,緩解企業(yè)貸款到期償還壓力

        大眾日報客戶端 2020-02-15 14:24:17

          助力企業(yè)紓困解難,緩解貸款到期償還壓力——

          山東出臺針對企業(yè)流動資金貸款業(yè)務16條意見

          為貫徹落實省委省政府決策部署,山東省地方金融監(jiān)督管理局、山東銀保監(jiān)局2月13日夜間聯(lián)合發(fā)布《關于疫情防控期間全面做好貸款業(yè)務資金接續(xù)工作的指導意見》(下稱《意見》),主要針對企業(yè)流動資金貸款業(yè)務(包括個體工商戶貸款和私營企業(yè)主貸款),目的是助力企業(yè)紓困解難,緩解貸款到期償還壓力,更好發(fā)揮金融對疫情防控工作和實體經(jīng)濟的支持作用。

          記者了解到,《意見》屬于特殊時期的窗口指導,實施時間范圍與國家公布的全國疫情防控工作期限要求保持一致,待國家公布疫情解除后自動終止!兑庖姟饭舶16條舉措,從放寬業(yè)務辦理條件、豐富業(yè)務辦理方式、優(yōu)化業(yè)務辦理流程、科學開展風險評判四個方面全力支持企業(yè)紓困。

          《意見》提出三點工作原則。一是豐富辦理形式。根據(jù)疫情影響,銀行機構可“一企一策”靈活采取延期、展期、借新還舊、無還本續(xù)貸、變更授信品種、調整還款方式等形式,全面做好國家疫情防控時期存量客戶資金需求的接續(xù)工作。對于應付未付利息,各行也可通過調整計息周期、調整上報征信期限等方式減輕企業(yè)付息壓力。

          二是堅持特事特辦。本次疫情影響大、時間急,銀行機構要充分考慮疫情影響,在守住根本經(jīng)營要求和基本風險原則的基礎上,堅持“特事特辦”的要求和“實質重于形式”原則,不拘泥于框架形式,靈活調整有關政策,切實發(fā)揮金融在助力企業(yè)渡過疫情難關方面的作用。

          三是精準分類服務。銀行機構要建立差異化的細分服務措施,進一步區(qū)分“防疫類”企業(yè)(包括與疫情物資研發(fā)、生產(chǎn)、批發(fā)、銷售、儲存、運輸?shù)认嚓P的企業(yè))、“民生類”企業(yè)(與疫情防控期間民眾生產(chǎn)生活物資供應相關的糧食生產(chǎn)、畜牧養(yǎng)殖、蔬果種植等企業(yè))、“一般受困類”企業(yè),重點突出對小微企業(yè)尤其是普惠型小微企業(yè)貸款業(yè)務的支持力度,創(chuàng)新打造個性化服務案例。銀行機構對未裁員企業(yè)和擴大用工企業(yè),要進一步加大信貸支持力度。

          在放寬業(yè)務辦理條件方面,包含5條舉措。

          1.銀行機構可根據(jù)自身風險管控水平和信貸管理制度,將本行無還本續(xù)貸等產(chǎn)品及服務擴展至符合條件的大中型企業(yè)。

          2.在整體風險可控前提下,銀行機構適度放寬小微企業(yè)申請無還本續(xù)貸產(chǎn)品的條件,可不受已有授信額度、貸款利率、疫情期間產(chǎn)生的逾期記錄等方面的限制。

          3.對于已經(jīng)辦理續(xù)貸的企業(yè),由于疫情影響到期仍無法歸還貸款的,在國家疫情防控時期,銀行機構在嚴格把握連續(xù)辦理無還本續(xù)貸業(yè)務的有關要求及其他條件基本正常的情況下,可根據(jù)客戶申請繼續(xù)為其辦理無還本續(xù)貸業(yè)務。

          4.對于受疫情影響較大的疫情防控重點保障企業(yè)及受疫情影響出現(xiàn)臨時還款困難的重點行業(yè)企業(yè),銀行機構可適當放寬再融資類業(yè)務辦理條件,在堅持風險敞口不擴大原則下,可不受貸款本金壓縮比例要求限制,貸款期限可適當延長。

          5.對于貸款已出現(xiàn)逾期或存在積欠利息,但確屬與防疫物資生產(chǎn)銷售相關的企業(yè),銀行機構可在整體風險可控前提下為其辦理展期、再融資等業(yè)務。

          在豐富業(yè)務辦理方式方面,包含4條舉措。

          6.對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游、交通運輸、居民服務等行業(yè)符合相關條件且授信在2020年4月30日前到期、確有相關資金接續(xù)需求的小微企業(yè),鼓勵銀行機構可依規(guī)提供續(xù)期最長1年的服務,授信金額可維持不變。

          7.疫情防控期間,銀行機構可探索將防疫物資生產(chǎn)銷售相關企業(yè)補充納入本行無還本續(xù)貸企業(yè)名單,并按照名單內(nèi)企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務辦理標準為其提供續(xù)貸服務。

          8.疫情防控期間,鼓勵銀行機構采用不增加新的附加條件,不強制要求額外提供新資料,不強制要求新增增信措施等方式,為符合條件的企業(yè)辦理續(xù)貸業(yè)務。

          9.對于與防疫物資生產(chǎn)銷售相關的企業(yè)貸款即將到期但尚未到期的,鼓勵銀行機構提前通過延長還款期限、調整還款方式等手段緩解企業(yè)還款壓力。

          在優(yōu)化業(yè)務辦理流程方面,包含4條舉措。

          10.辦理貸款業(yè)務續(xù)作中,銀行機構在使用原押品或風險緩釋能力不減弱情況下,簡化押品管理流程,做好押品價值內(nèi)部評估,縮短押品評估和抵質押辦理時間,確保抵質押擔保的連續(xù)性和有效性。

          11.鼓勵各銀行機構針對本行風險管理實際、企業(yè)客戶特點,可將符合一定條件的貸款續(xù)作業(yè)務權限下放至二級分行。對于國家和省級名單內(nèi)的資金需求緊急的疫情防控重點保障企業(yè),對其貸款續(xù)作業(yè)務,銀行機構可根據(jù)授權采取“先放款、后備案”等模式加快業(yè)務流程,1天內(nèi)完成審批。

          12.銀行機構要進一步簡化貸款續(xù)作業(yè)務的審批流程,原則上要將辦理期限縮短到2天以內(nèi);有關材料提報鼓勵采用線上模式,紙質材料可待疫情結束后另行補報。

          13.對于續(xù)貸客戶確需現(xiàn)場核查的,銀行機構可采取視頻見證非現(xiàn)場核保方式,提前將相關簽約資料郵寄至客戶,由核保人員(雙人)通過視頻會議方式進行視頻見證簽約非現(xiàn)場核保。

          在科學開展風險評判方面,包含3條舉措。

          14.在對受疫情影響企業(yè)貸款開展風險分類時,銀行機構要堅持實質性風險判斷原則,在符合各項監(jiān)管要求的情況下,綜合考慮企業(yè)目前經(jīng)營現(xiàn)狀、未來發(fā)展前景、受疫情影響情況、政府支持力度等各項因素,不單獨將疫情影響作為信用風險劣化和風險分類下遷的基本依據(jù)。

          15.對評級到期但受疫情影響無法及時評級的大中型客戶,銀行機構可適當延長評級有效期至國家疫情防控時期結束。

          16.銀行機構在對分支機構進行考核時,建議考慮疫情對風險管控和資產(chǎn)質量的影響,研究制定有利于分支機構強化疫情期間企業(yè)貸款資金接續(xù)支持力度的相關考核措施。

          (大眾日報客戶端記者王爽報道)

        責任編輯:宋君
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